उपभोक्ता ऋण पर RBI के नए नियम फिनटेक ऋणदाताओं को करेंगे प्रभावित?

नई दिल्ली। भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) ने उपभोक्ता ऋण के लिए मानदंड कड़े कर दिए हैं, क्योंकि इसने बैंकों और एनबीएफसी को असुरक्षित व्यक्तिगत ऋण के लिए उच्च जोखिम भार निर्धारित करने के लिए कहा है। फिनटेक ऋणदाताओं को। असुरक्षित ऋण देने के लिए आरबीआई के पूंजी मानदंडों को कड़ा करने का खामियाजा भुगतना पड़ सकता है।

ग्रिप के संस्थापक एवं सीईओ निखिल अग्रवाल ने कहा, वित्तपोषण की लागत में वृद्धि से अधिक आरबीआई की हालिया कार्रवाई स्पष्ट रूप से असुरक्षित व्यक्तिगत ऋण में उधारदाताओं के लिए हामीदारी सीमा पर फिर से विचार करने के लिए एक संकेत है। ऐसे शुरुआती संकेत हैं कि इस उधारकर्ता प्रोफ़ाइल में संवितरण में तेजी से वृद्धि के परिणामस्वरूप तनावग्रस्त पोर्टफोलियो और उच्च एनपीए हो सकते हैं। बैंक जिस तरह से पूंजी आवंटित करते हैं, उसकी प्रकृति से हमारी समझ यह है कि नए जमाने की ऋण देने वाली फिनटेक और पी2पी उद्योग में वित्त की लागत में अधिकतम वृद्धि देखी जा सकती है, साथ ही कुछ हद तक एनबीएफसी भी प्रभावित होगी।

यह कदम आरबीआई गवर्नर शक्तिकांत दास द्वारा उपभोक्ता ऋण खंड में देखी गई उच्च वृद्धि पर चिंता व्यक्त करने के एक महीने के भीतर उठाया गया है। सर्कुलर में आरबीआई ने कहा, व्यक्तिगत ऋण सहित वाणिज्यिक बैंकों (बकाया और नए) के उपभोक्ता ऋण जोखिम के संबंध में जोखिम भार को 25 प्रतिशत अंक बढ़ाकर 125 प्रतिशत करने का निर्णय लिया गया है। लोनटैप के अधिकारी एवं मुख्य व्यवसायी अमीत वेंकेश्वर ने कहा, हालांकि यह असुरक्षित ऋण खंड में क्रेडिट जोखिम के लिए अधिक कवर की अनुमति देगा, यह बैंकों और एनबीएफसी के लिए असुरक्षित खंड में ऋण को और अधिक महंगा बना देगा, जो बदले में उधारकर्ताओं के लिए असुरक्षित ऋण को और अधिक महंगा बना देगा। अब बैंकों और एनबीएफसी के लिए क्रेडिट कार्ड एक्सपोजर पर जोखिम भार क्रमशः 25 प्रतिशत अंक बढ़ाकर 150 प्रतिशत और 125 प्रतिशत कर दिया गया है।

हाइपरफेस के सह-संस्थापक और सीओओ, ऐश्वर्या जयशंकर ने कहा, हालांकि यह शुरुआत में नए क्रेडिट जारी करने पर अंकुश लगा सकता है, आरबीआई डेटा पर गहराई से नज़र डालने से क्रेडिट कार्ड बकाया में 29% की महत्वपूर्ण वृद्धि का पता चलता है, जो कुल क्रेडिट कार्ड ग्राहक आधार में 20% की सालाना वृद्धि को पीछे छोड़ देता है, यह दर्शाता है कि ग्राहक तेजी से अपने क्रेडिट का लाभ उठा रहे हैं। यह देखते हुए कि भारत में लगभग 3% अद्वितीय क्रेडिट कार्ड धारक हैं (चूंकि व्यक्ति अक्सर कई कार्ड रखते हैं), यूपीआई से जुड़े रुपे वर्चुअल कार्ड का उद्भव नए-टू-क्रेडिट कार्ड सेगमेंट के विस्तार की आशा लाता है। जैसा कि बैंक कड़े फंड के कारण मौजूदा उपयोगकर्ताओं के साथ सावधानी बरतते हैं, नए कार्ड से धीरे-धीरे बुक बिल्ड-अप अत्यधिक सीमा उपयोग के जोखिम को कम करता है।

हालाँकि, नए नियम आवास ऋण, शिक्षा ऋण, वाहन ऋण और स्वर्ण ऋण पर लागू नहीं होंगे, रिज़र्व बैंक ने एक परिपत्र में कहा। हाल ही में आरबीआई गवर्नर शक्तिकांत दास ने उपभोक्ता ऋण के कुछ घटकों में उच्च वृद्धि को चिह्नित किया और बैंकों और एनबीएफसी को अपने आंतरिक निगरानी तंत्र को मजबूत करने, जोखिमों के निर्माण को संबोधित करने और अपने हित में उपयुक्त सुरक्षा उपाय स्थापित करने की सलाह दी।