क्रेडिट कार्ड ऋण में तेज वृद्धि, दूसरों को पीछे छोड़ा

नई दिल्ली। कुछ श्रेणियों के ऋणों में तेज वृद्धि केंद्रीय बैंक के लिए चिंता का कारण बन गई है, जैसा कि पिछले सप्ताह नीति के बाद प्रेस वार्ता में भारतीय रिजर्व बैंक के गवर्नर शक्तिकांत दास के शब्दों से स्पष्ट हुआ था। असुरक्षित खुदरा ऋणों का उनका स्पष्ट संदर्भ महत्वपूर्ण और सामयिक है। हाल ही में बैंकिंग सेंट्रल कॉलम में भी इस खतरे पर प्रकाश डाला गया था। हालांकि, गवर्नर ने आश्वासन दिया कि चिंता का कोई तत्काल कारण नहीं है, केंद्रीय बैंक ने ऐसे क्रेडिट में संभावित खतरे को महसूस किया है। आरबीआई के लिए ट्रिगर उन ऋणों में तेज वृद्धि थी, जिन्हें परंपरागत रूप से उच्च जोखिम माना जाता है, क्योंकि ऋणदाता अपने व्यक्तिगत ऋण संग्रह को बढ़ाने के लिए आक्रामक तरीके से आगे बढ़े थे।

आरबीआई के डिप्टी गवर्नर जे स्वामीनाथन ने कहा कि पिछले दो वर्षों में सिस्टम में 12-14 प्रतिशत की समग्र क्रेडिट वृद्धि के मुकाबले असुरक्षित खुदरा ऋण में 23 प्रतिशत की वृद्धि हुई है, जिससे यह एक बाहरी खंड बन गया है। केंद्रीय बैंक की चेतावनी शायद इसी पृष्ठभूमि में आई है। आरबीआई के कुछ आंकड़ों से पता चलता है कि चिंता का कारण क्या है। चालू वित्त वर्ष के अगस्त के अंत तक इस क्षेत्र में ऋण में 30.8 प्रतिशत की वृद्धि हुई, जबकि पिछले वर्ष की तुलनीय अवधि में यह 19.4 प्रतिशत दर्ज की गई थी। आरबीआई के नवीनतम आंकड़ों से पता चलता है कि क्रेडिट कार्ड ऋण ने एक साल पहले के 26.8 प्रतिशत से 30 प्रतिशत से अधिक की वृद्धि के साथ दूसरों को पीछे छोड़ दिया है, जबकि शिक्षा ऋण पिछले साल के 11 प्रतिशत से बढ़कर 20.2 प्रतिशत हो गया है, लेकिन पर्सनल लोन में क्या खराबी है? जहां भी ये ऋण असुरक्षित (संपार्श्विक द्वारा समर्थित नहीं) होते हैं, वहां आर्थिक मंदी की स्थिति में या, सीधे शब्दों में कहें तो, जब चीजें खराब हो जाती हैं, तो बैंकों के लिए डिफ़ॉल्ट का जोखिम अधिक होता है। हालांकि, दास ने कहा कि आरबीआई केवल बैंकों को संवेदनशील बनाने के लिए चेतावनी दे रहा है और जोर देकर कहा कि वर्तमान में कोई समस्या नहीं है, पहले के चक्रों से पता चलता है कि केंद्रीय बैंक विशिष्ट क्षेत्रों पर चेतावनी जारी नहीं करता है जब तक कि वह समस्याग्रस्त प्रवृत्ति की पहचान नहीं करता है। इसलिए, यह मान लेना सुरक्षित है कि आरबीआई असुरक्षित ऋणों में इतनी अधिक वृद्धि को लेकर सहज नहीं है।

पहले खराब ऋण चक्रों में, भारतीय बैंकों ने आर्थिक मंदी के दौरान असुरक्षित ऋणों में तेज वृद्धि देखी है, जब नौकरी छूटने और आय में कमी से उधारकर्ता प्रभावित हुए थे। 28 जून को जारी अपनी वित्तीय स्थिरता रिपोर्ट में आरबीआई ने कहा था कि बैंकों के सकल अग्रिमों में बड़े उधारकर्ताओं की हिस्सेदारी में पिछले तीन वर्षों में लगातार गिरावट आई है, क्योंकि खुदरा ऋण कॉरपोरेट्स द्वारा उधार लेने की तुलना में तेजी से बढ़े हैं। बड़े कर्जदारों की हिस्सेदारी मार्च 2020 में 51.1 प्रतिशत से घटकर मार्च 2023 में 46.4 प्रतिशत हो गई।

बैंक ऋण संवितरण और वसूली के रुझान अक्सर अर्थव्यवस्था की स्थिति के बारे में महत्वपूर्ण संकेत देते हैं। आर्थिक मंदी के दौरान, आम तौर पर असुरक्षित खुदरा ऋण और छोटे और मध्यम उद्यमों को दिए गए ऋण पर सबसे पहले असर पड़ता है। ऐसा इसलिए है क्योंकि बड़े निगमों की तुलना में उधारकर्ताओं की वित्तीय क्षमता कमजोर है। क्या नियामक को असुरक्षित ऋणों में वृद्धि के बारे में कुछ पता है जो हमें नहीं पता? खैर, आइए इंतजार करें और देखें। बैंकिंग सेंट्रल एक साप्ताहिक कॉलम है जो पाठकों के लिए क्षेत्र की सबसे महत्वपूर्ण घटनाओं पर कड़ी नजर रखता है और बिंदुओं को जोड़ता है।